在一些经典港片中，我们经常会看到洗钱相关的题材，犯罪分子会把自己犯罪得到的钱打给一些机构，给这些机构一些佣金帮忙洗白。

其实，洗钱行为并不是只存在于影视作品中，它在现实生活中随处可见，全球每年洗钱的金额甚至占到总GDP的2%-5%之间，按最高算2022年差不多就是5万亿美元，比绝大部分发达国家的GDP都还高。

(资料图片仅供参考)

图：联合国网站关于洗钱的截图

今天我们就来聊聊洗钱的历史，以及人们为什么要花钱去洗钱，而不是直接自己拿着钱去消费？

洗钱的本质其实非常简单，就是将非法所得的资金重新投入到国家金融系统的过程，因为钱是违法所得的赃款，如果正常消费的话，很容易就暴露自己的违法行为。

比如，小明的工资只有5000，在没有其它收入来源的情况下，如果他突然买了一辆豪车，旁人可能只会羡慕，但是司法系统有可能检查钱的来源，特别是被其它案件牵扯到的时候，就很难洗脱关系。

洗钱的目的就是将违法所得通过各种手段，变成看似符合法律规定的钱款，并进入洗钱者的口袋。

这样小明即便只有5000的工资，但是他通过洗钱，让自己看起来有了“额外的收入”，那他买豪车的话就合情合理了，有司法案件查到他，他也可以提供钱的来源。

不难发现，只要存在违法所得，那么就会滋生洗钱这个行业，所以洗钱实际上是非常古老的行为。

洗钱的历史

早在两千多年前的春秋战国时期，华夏大地上许多国家都不太支持商贸，甚至出现了士农工商的社会阶层，商人的地位普遍偏低。

所以当时的商人其实就已经学会洗钱了，他们会把自己经营所得转移到附近国家，并在附近国家假装投资，再把资金伪装成是其它国家赚来的再转回国内，以此来证明自己不是赚自己国家的钱。

这种洗钱手法现在依然普遍存在，甚至可能都不会把资金转回国内。但是真正出现洗钱概念是在上世纪20年代的美国。

当时的美国实行禁酒令，商人卖酒是违法的，但是因为利润非常可观，所以总有人会冒着杀头风险去做，当时芝加哥的黑帮头目阿尔·卡彭就是其中一员，“洗钱”一词正是源于他。

阿尔·卡彭为了让卖酒所得看起来是合法收益，他投资开设了一些自助洗衣机，然后每天把卖酒所得混在洗衣店产生的收入中，假装是洗衣店赚来的，从而引入合法的金融系统中。

“洗钱”这个词就是这么来的，是不是很贴切。

不过，阿尔·卡彭的时代洗钱基本不会被当做是犯罪，具有讽刺意味的是，阿尔·卡彭被抓也不是因为他洗钱，而是偷税漏税。

最早通过立法来阻止洗钱行为的是在上世纪80年代，也是美国，目的其实是为了打击毒品犯罪。

看到这里，大部分人应该已经对洗钱有一个简单的了解了，其实所有设法将非法所得转化成看似合法资金的做法都是洗钱。

但可能很多人还想知道，洗钱到底是如何操作的，现实生活中有哪些常见的洗钱行为。

常见的洗钱行为，遇到请报警！

洗钱其实很多时候都不是电影中的那种大资金，小资金的违法所得也是需要洗钱的，比如现在流行的电信诈骗，往往就是单笔金额较小的犯罪形式。

小金额的话，罪犯其实是可以直接去消费的，也很难引起人们的怀疑。

但不是很方便，而且电信诈骗所用的银行卡基本也不是诈骗犯自己的，他们的洗钱目的就是套现，把诈骗所得转移到自己的账户上，变成自己看似合法所得的财富。

在这里给大家提个醒，一定要提防诈骗，99%被骗的钱都要不回来，因为骗子拿到钱的第一时间就会去洗钱。

小额的洗钱方法，我这里总结了，常见的有三种，虚拟币，贵金属，以及像阿尔·卡彭一样开一个皮包门店。

现在洗钱的重灾区就是虚拟币了，像比特币这些虚拟币简直就是专门为罪犯储存和转移资产设计的，只能说咱们国家禁得好。

在比特币这些出现之前，其实任何游戏、应用或者平台，只要设置了虚拟币，就都可能成为洗钱工具。

比如q币，各种游戏币，直播平台打赏用的虚拟币等等，都是洗钱者的最爱。

他们把犯罪所得第一时间换成虚拟币，然后再打折出售，或者直接打赏给自己，以此来让资金回到自己口袋。

贵金属就不用说了，它很保值，也可以很好的转化成自己的资产。

而门店的话则是它非常隐蔽，非法所得很容易混入正常交易的流水中，毕竟你开着一个门店，开豪车没几个人会怀疑。

所以，如果你看到有人鬼鬼祟祟经常购买贵金属，或者开着一个几乎没生意的门店，却十几年没倒闭，很可能都是洗钱的。

对于大额的资金，比如贪污受贿、非法集资，抢劫、赌博，走私，贩毒等等，往往金额较大，那些小额的交易很难满足大额违法资金的转移，洗钱方法也就比较复杂。

一般有艺术品交易，转移到海外，虚构大额采购或者投资，合法赌博，证券交易等等。

艺术品是洗钱最常见的方式，因为它没有固定价值，说它值多少就是多少，现在那些名不见经传，稀奇古怪却贵得离谱的，基本都是洗钱，而那些看似清廉，家里却各种古董名画的，十有八九是有问题。

虚构大额采购或者投资，和我们前面提到门店是类似的，就是把非法所得混入合法资金中，而合法赌博其实和虚拟币类似，只是它是赌博用的筹码。

证券交易和转移资产，都比较复杂，需要专门的机构来完成，通过层层操作和隐蔽，将资金看起来正常。

当然，大多时候洗钱都需要花钱，不然别人没有理由帮你来造假，但是违法所得成本较低，花钱洗钱，罪犯自然也愿意。

洗钱对社会的危害

我们要知道，洗钱者的目的只是为了保护自己的非法所得而已，他们不会管市场情况，所以洗钱对社会的危害是非常巨大的。

其中最明显的一点就是对私营的冲击，如果一个门店只是为了洗钱的话，那么它可以用非法所得来补贴门店的所有服务和产品，甚至有时候让价格低于成本价都有可能，那些正常经营的人很难竞争。

还有，我们现在看到和听到的几乎所有银行倒闭基本都和洗钱有关系，因为洗钱的资金随时可能毫无征兆的被拿走，导致银行挤兑。

我们普通人可能很难感受到洗钱的危害，有时甚至可能认为它会带来一些好处，但好处是短暂的，危害绝对长久。

不知道现在你想到了身边的什么？

关键词：